近日，中國人民銀行與上海市在滬舉行工作座談會(huì)，財(cái)聯(lián)社記者觀察發(fā)現(xiàn)，座談會(huì)在持續(xù)深化跨境貿(mào)易和投融資便利化、深化數(shù)字人民幣試點(diǎn)等方面，釋放重磅信號。

實(shí)際上，自試點(diǎn)以來，數(shù)字人民幣在上海有序展開，打造出了多個(gè)國內(nèi)特色的首創(chuàng)場景。截至去年年底，上海已經(jīng)落實(shí)數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用場景超過140萬個(gè)，滬上金融機(jī)構(gòu)也大力拓展數(shù)字人民幣的使用場景，落地多個(gè)數(shù)字人民幣相關(guān)的首單交易。

“上海數(shù)字人民幣的試點(diǎn)不論在應(yīng)用場景的拓展還是數(shù)字錢包的開立方面均取得亮眼表現(xiàn)。未來金融機(jī)構(gòu)借助數(shù)字人民幣進(jìn)一步豐富自身業(yè)務(wù)類型，例如可考慮將數(shù)字人民幣與本行業(yè)務(wù)深度融合運(yùn)營。”專家對財(cái)聯(lián)社記者表示。

而在支持跨境貿(mào)易和投融資便利化方面，近期監(jiān)管也發(fā)布跨境貿(mào)易投資高水平開放試點(diǎn)的措施，比如高新技術(shù)和專精特新企業(yè)融資額度從500萬美元提高至1000萬美元、試點(diǎn)銀行也迎來擴(kuò)圍。在外匯展業(yè)方面，專家建議銀行可以通過差異化審核，使得誠信企業(yè)在辦理跨境收支中能夠?qū)崿F(xiàn)直通處理，減少了跨境收付款的摩擦成本。

上海深化數(shù)字人民幣試點(diǎn) 機(jī)構(gòu)落地多項(xiàng)首單數(shù)字人民幣交易

目前，數(shù)字人民幣在提振消費(fèi)方面已取得一定成效，除了在連鎖商超、旅游餐飲等場景外，數(shù)字人民幣還將解鎖貿(mào)易結(jié)算、電商平臺支付的使用場景。在會(huì)議上，央行行長潘功勝指出要加大與上海在科技金融、綠色金融等方面的工作對接和推進(jìn)力度，支持上海深化數(shù)字人民幣試點(diǎn)，探索創(chuàng)新場景應(yīng)用測試。

截至去年年底，上海已經(jīng)落實(shí)數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用場景超過140萬個(gè)。根據(jù)上海市政府發(fā)布的促進(jìn)在線新經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的若干政策措施，未來會(huì)支持在線新經(jīng)濟(jì)企業(yè)與數(shù)字人民幣試點(diǎn)運(yùn)營機(jī)構(gòu)合作，拓展數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)、新模式的融合應(yīng)用。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對財(cái)聯(lián)社記者表示，自試點(diǎn)以來，數(shù)字人民幣在上海有序展開，打造出了多個(gè)國內(nèi)特色的首創(chuàng)場景，同時(shí)也多次結(jié)合主題消費(fèi)購物節(jié)如“愛購上海”等吸引大量市民參與，不論在應(yīng)用場景的拓展還是數(shù)字錢包的開立方面均取得亮眼表現(xiàn)。

上海市各金融機(jī)構(gòu)也加大對數(shù)字人民幣的探索，落地多項(xiàng)數(shù)字人民幣跨境業(yè)務(wù)，比如中國銀行上海分行聯(lián)動(dòng)上海黃金交易所，完成貴金屬交易數(shù)字人民幣跨境結(jié)算1億元；交通銀行首次采用雙邊模式進(jìn)行服務(wù)貿(mào)易數(shù)字人民幣跨境結(jié)算。

“對金融機(jī)構(gòu)來說，可考慮借助數(shù)字人民幣進(jìn)一步豐富自身業(yè)務(wù)類型，例如可考慮將數(shù)字人民幣與本行業(yè)務(wù)深度融合運(yùn)營，對于提升對公、對私業(yè)務(wù)規(guī)模、增強(qiáng)客戶粘性來說也能夠形成一定助力，此外也可以強(qiáng)化錢包運(yùn)營，為用戶提供更加優(yōu)質(zhì)的使用體驗(yàn)，從而助力數(shù)字人民幣的推廣普及。”蘇筱芮指出。

差異化審核減少跨境摩擦 助力打造國際金融中心

在促進(jìn)跨境貿(mào)易便利化方面，監(jiān)管近期持續(xù)發(fā)聲，此前外匯局上海分局發(fā)布通知，降低了銀行準(zhǔn)入門檻，試點(diǎn)銀行擴(kuò)圍，進(jìn)一步拓寬政策受益面，有利于帶動(dòng)轄內(nèi)更多誠信主體享受經(jīng)常項(xiàng)目便利化政策。

會(huì)議上，潘功勝也指出，繼續(xù)大力支持上海國際金融中心建設(shè)和擴(kuò)大金融高水平開放，持續(xù)深化跨境貿(mào)易和投融資便利化措施，支持上海打造人民幣金融資產(chǎn)配置中心。

其中，有兩個(gè)方面值得關(guān)注。在跨境人民幣結(jié)算方面，上海作為人民幣國際化的重要策源地，上海跨境人民幣收付金額合計(jì)23萬億元，同比增長17%，收付金額保持全國第一。2024年將圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域擴(kuò)大人民幣跨境使用，繼續(xù)提升跨境貿(mào)易投資人民幣使用的便利化程度。

“當(dāng)前，上海跨境人民幣結(jié)算量占全國將近一半，很大一部分源于資本市場業(yè)務(wù)，例如銀行間債券市場直接入市渠道(CIBM)、債券通、滬港通、QFII/RQFII等。這一方面是上海基于全國大的政策框架下的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的重要體現(xiàn)，另一方面也充分發(fā)揮了上海外資機(jī)構(gòu)眾多的優(yōu)勢。”跨境金融研究院院長王志毅表示，此外，QFLP（合格境外有限合伙人）、QDLP（合格境內(nèi)有限合伙人）也是上海10多年前就已經(jīng)開展的、比較成熟且規(guī)范的業(yè)務(wù)。近幾年國家外匯局發(fā)布了專門的外匯操作指引，這方面的優(yōu)勢也繼續(xù)顯現(xiàn)。

而在跨境貿(mào)易和投融資便利化方面，在滬金融機(jī)構(gòu)積極配合，比如去年中行上海市分行新增4家cips間參合作客戶，累計(jì)與23家在滬機(jī)構(gòu)建立cips間參合作，并辦理上海地區(qū)首批外債登記業(yè)務(wù)；招商銀行上海分行通過NRA/OSA/FTN賬戶體系，為企業(yè)提供完整的離在岸賬戶服務(wù)；浙商銀行上海分行的離岸匯率管理系統(tǒng)——浙商ft交易寶正式上線，目前首批簽約客戶已達(dá)60戶。

在銀行落實(shí)跨境貿(mào)易和投融資便利化的措施方面，王志毅對財(cái)聯(lián)社記者指出，在外匯展業(yè)中，銀行可以分級落地，減少跨境貿(mào)易摩擦。“一類好客戶可以直接憑指令辦理資金劃轉(zhuǎn)，二類客戶根據(jù)情況審單審核真實(shí)性，三類客戶需要加強(qiáng)審核，事后做好持續(xù)跟蹤監(jiān)測。通過差異化審核，使得誠信企業(yè)在辦理跨境收支中能夠?qū)崿F(xiàn)直通處理，減少了跨境收付款的摩擦成本。”

此外，銀行也在探索數(shù)字人民幣在跨境企業(yè)支付和國際合作場景的應(yīng)用，以中國銀行為例，該行為寶武集團(tuán)支付進(jìn)口鐵礦石費(fèi)用，這是大宗商品領(lǐng)域跨境數(shù)字人民幣支付的重大突破，也實(shí)現(xiàn)了全國首筆邊境小額貿(mào)易場景的數(shù)字人民幣支付業(yè)務(wù)等項(xiàng)目。

江蘇蘇寧銀行金融科技高級研究員孫揚(yáng)認(rèn)為，充分將貿(mào)易金融和數(shù)字人民幣結(jié)合起來提升貿(mào)易金融的效率，要能夠充分利用貨幣的數(shù)字化特征做好數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)的突破。銀行要做好交易和賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控防范電信詐騙、做好客戶身份識別防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)、做好貿(mào)易金融的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范防止虛假貿(mào)易背景。